पहली बार कर्ज लेने के लिए सिबिल अनिवार्य नहीं! वित्त मंत्रालय ने किया साफ

वित्त मंत्रालय ने कहा है कि पहली बार ऋण (लोन) लेने वाले लोगों के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर (CIBIL Score) की शर्त नहीं है। लोकसभा के मानसून सत्र के दौरान राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने आरबीआई के रुख को दोहराते हुए बताया कि यदि किसी आवेदक का क्रेडिट स्कोर कम है या शून्य है, तो भी बैंकों को उनका आवेदन खारिज करने का अधिकार नहीं है।

चौधरी ने कहा, “आरबीआई ने 6 जनवरी 2025 को जारी मास्टर डायरेक्शन में स्पष्ट किया है कि पहली बार लोन लेने वालों के आवेदन केवल इस आधार पर खारिज नहीं किए जा सकते कि उनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है।” उन्होंने आगे कहा कि आरबीआई ने लोन आवेदन के लिए कोई न्यूनतम स्कोर तय नहीं किया है।

मंत्री ने समझाया कि आज के मुक्त क्रेडिट वातावरण में बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अपने बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीतियों और नियामकीय दिशा-निर्देशों के आधार पर वाणिज्यिक फैसले लेते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट इसमें सिर्फ एक इनपुट होती है, जबकि अन्य कई कारकों को भी ध्यान में रखा जाता है।

सिबिल स्कोर क्या है?

सिबिल स्कोर तीन अंकों की संख्या (300 से 900 के बीच) होती है, जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता को दर्शाती है। यह स्कोर क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) द्वारा जारी किया जाता है और आम तौर पर यह देखने के लिए उपयोग किया जाता है कि कोई व्यक्ति पर्सनल, गोल्ड, होम या अन्य बैंक लोन के लिए पात्र है या नहीं।

स्कोर जरूरी नहीं, लेकिन जांच होगी

हालांकि पहली बार लोन लेने वालों के लिए सिबिल स्कोर अनिवार्य नहीं है, लेकिन वित्त मंत्रालय ने बैंकों को निर्देश दिया है कि वे उचित जांच-पड़ताल (due diligence) जरूर करें। इसमें आवेदक की पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री, भुगतान का रिकॉर्ड, बकाया राशि, पुनर्गठित या राइट-ऑफ किए गए लोन आदि की जांच शामिल होगी।

मंत्री ने यह भी कहा कि क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियां (CIC) किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट देने के लिए अधिकतम ₹100 तक शुल्क ले सकती हैं, इससे ज्यादा नहीं। आरबीआई के नियमों के मुताबिक हर कंपनी को साल में एक बार किसी व्यक्ति को उसकी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर इलेक्ट्रॉनिक फॉर्मेट में मुफ्त उपलब्ध कराना अनिवार्य है। 

आसान भाषा में कहें तो, अगर आप पहली बार बैंक लोन ले रहे हैं तो आपके लिए सिबिल स्कोर अनिवार्य नहीं है। लेकिन बैंक आपकी पृष्ठभूमि और वित्तीय व्यवहार की जांच जरूर करेगा, ताकि यह तय किया जा सके कि आप लोन चुकाने में सक्षम हैं या नहीं।