टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा चक्र की तरह है, जिसे किसी अनहोनी की हालत में परिवार का भविष्य आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए कराया जाता है। लेकिन एक दिक्कत है: क्या होगा अगर आप अपने टर्म इंश्योरेंस से ज्यादा समय तक जीवित रहें? क्या यह बीमा किस्त भुगतान के वर्षों के बाद खत्म हो जाता है? आइए देखें कि जब बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है, तो आपके पास क्या विकल्प होते हैं। पॉलिसी खत्म होने पर क्या होता है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान तूफानी आपदा में बचाव के लिए किराए पर ली गई छतरी की तरह है, लेकिन क्या बारिश बंद हो जाए (या इस मामले में पॉलिसी अवधि समाप्त हो जाए), तो यह आपका नहीं रह जाता। ज्यादातर बुनियादी टर्म इंश्योरेंस प्लान कोई मैच्योरिटी या वारिस को लाभ नहीं देते हैं।
अगर बीमा अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामजद व्यक्ति को लाभ के साथ पॉलिसी कवरेज का भुगतान किया जाता है। लेकिन अगर आप अपनी पॉलिसी की अवधि से ज्यादा जिंदा रहते हैं, तो आपको अपने प्रीमियम वापस नहीं मिलते हैं। पॉलिसी अवधि के बाद खत्म हो जाती है।
इसका मतलब यह नहीं है कि आपके हाथ कुछ नहीं बचता है। टर्म इंश्योरेंस को चालू रखने के कई तरीके हैं। मसलन,
प्रीमियम की वापसी
अगर आपको अपने प्रीमियम को ‘खो जाने’ का डर है, तो प्रीमियम की वापसी सुविधा वाले टर्म प्लान पर विचार करें। इस ऐड-ऑन के साथ, अगर आप पॉलिसी की अवधि से ज्यादा जीवित रहते हैं, तो बीमाकर्ता आपके प्रीमियम की पूरी रकम को जीएसटी घटाकर वापस कर देता है।
आइए इसे एक उदाहरण से समझें: मान लीजिए कि आपने 20 लाख रुपये की बीमा राशि वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान पर 20 साल तक सालाना 2,000 रुपये का भुगतान किया है। अगर आप पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो एकमुश्त 40,000 रुपये वापस मिलेंगे।
अमूमन, इस सुविधा को चुनने के लिए प्रीमियम अधिक होता है, लेकिन यह जानकर शांति मिलती है कि अगर पॉलिसी का दावा नहीं किया जाता है, तो आपको कुछ वापस मिल रहा है।
पॉलिसी रिन्यू करें
आजकल कई टर्म इंश्योरेंस प्लान गारंटीड रिन्यूएबिलिटी देते हैं। इसका मतलब है कि आप अपनी पॉलिसी को उसकी मूल अवधि से आगे बढ़ा सकते हैं। लेकिन इसमें भी एक दिक्कत है। इस मामले में भी आपका प्रीमियम अधिक होगा। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, बीमाकर्ता स्वास्थ्य जोखिमों को ध्यान में रखते हैं, इसलिए आपकी किस्त में काफी वृद्धि हो सकती है।
स्थायी पॉलिसी
कुछ बीमाकर्ता टर्म प्लान को स्थायी या पूर्ण जीवन पॉलिसी में बदलने की पेशकश करते हैं। हालांकि इसमें भी किस्त ज्यादा देनी पड़ सकती है, लेकिन यह आपको जीवन भर कवरेज देगा। आप भविष्य की अनिश्चितताओं को लेकर चिंतित हैं तो यह कुछ ज्यादा किस्त के साथ यह एक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है।
नई पॉलिसी खरीदें
आप स्वस्थ और सक्रिय हैं, तो नई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना भी एक विकल्प हो सकता है। नए सिरे से शुरू करने से आप अक्सर अपने परिवार की मौजूदा जरूरतों के हिसाब से नियोजन कर सकते हैं। थोड़ी अधिक किस्त के साथ यह विकल्प अधिक किफायती होगा।
कवरेज से बाहर निकलना
कुछ मामलों में, आप अपनी बचत और परिसंपत्तियों पर इतना भरोसा महसूस कर सकते हैं कि बिना जीवन बीमा के आगे बढ़ सकते हैं। यह कदम केवल तभी उठाया जाना चाहिए जब आप पूरी तरह से आश्वस्त हों कि आपकी वित्तीय सुरक्षा आपात स्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा के लिए पर्याप्त है। यह एक जोखिम भरा विकल्प हो सकता है, इसलिए चुनाव करने से पहले सावधानी से सोचना चाहिए।
खत्म हो जाए तब भी, क्या टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए?
भले ही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक निश्चित अवधि के लिए होती है, लेकिन यह आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के सबसे सरल और किफायती तरीकों में एक है। यह इसलिए खास है क्योंकि
. टर्म प्लान को समझना आसान है, आप एक निश्चित अवधि के लिए किस्त का भुगतान करते हैं, और यदि उस दौरान आपके साथ कुछ होता है तो आपके परिवार को पूरी पॉलिसी रकम मिलती है।
. आप हमेशा गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु या यहां तक कि रकम वापसी सुविधा की शर्त पॉलिसी में जोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं।
. ज्यादातर टर्म प्लान अन्य प्रकार के जीवन बीमा की तुलना में बहुत कम किस्त पर उच्च कवरेज राशि प्रदान करते हैं।
. जब आप पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप चुन सकते हैं कि आपके परिवार को भुगतान कैसे मिले - एकमुश्त, मासिक आय या दोनों ही मदों में।
मुख्य बात यह है कि टर्म इंश्योरेंस अंधी सुरंग नहीं है, यह आपकी वित्तीय जरूरतों का पुनर्मूल्यांकन करने का एक अवसर है। आप या तो उसे आगे बढ़ा सकते हैं या नई पॉलिसी ले सकते हैं, लेकिन महत्वपूर्ण बात यह है कि पहले से योजना बनाएं और अपने लिए उपलब्ध सभी विकल्पों को समझें।
- सौजन्य आउटलुक मनी
